Autokredite zur Finanzierung eines Neuwagens, wie zum Beispiel eines VW Golf, sind seit einigen Jahren so günstig wie noch nie. Kein Wunder, dass etwa 40 Prozent der Neuwagenkäufer ihr Fahrzeug im Jahre 2016 per Kredit finanziert haben. Welchen Vorteil sie gegenüber anderen Finanzierungsmöglichkeiten bieten, auf was man bei Abschluss eines Kreditvertrags achten sollte und wie man sich beim sehr großen und kaum überschaubaren Kreditmarkt zurechtfindet, erfahrt ihr in unserem Bericht.
Wenn man die aktuellen Zinssätze für Autokredite im Vergleich zu den Bedingungen anschaut, die noch vor wenigen Jahren herrschten, gibt es allen Grund zur Freude, da diese um etwa die Hälfte gesunken sind. So bleiben von knapp sechs Prozent im Jahre 2011 nur noch ungefähr drei Prozent übrig, was über die gesamte Laufzeit des Kredits gesehen, eine enorme Ersparnis mit sich bringt. Zudem kann es sich lohnen, nicht nur alleine einen Kredit aufzunehmen, sondern beispielsweise mit dem Ehepartner, was den Zinssatz im Schnitt nochmals etwas drücken kann.
Mit diesen Tipps macht ihr beim Autokredit nichts falsch
Zwar sind die Zinssätze wie bereits erwähnt deutlich gesunken, jedoch bietet nicht jeder Kredit attraktive Leistungspakete und kann sogar zur Kostenfalle werden. Daher sollte man folgendes beachten:
Den individuell passenden Kredit mittels Vergleich finden
Der Kreditmarkt ist groß und erscheint für Verbraucher sehr unübersichtlich. Wer auf der Suche nach der richtigen Finanzierung für den neuen VW Golf ist, sollte auf ein Kreditvergleichsportal zurückgreifen. Hier werden alle verfügbaren Kredite im Vergleich angezeigt. Der Kreditnehmer muss lediglich einmal die Angaben zu der gewünschten Kredithöhe machen. Die Laufzeit des Kredits sowie die Höhe der zu tilgenden Raten können in den meisten Fällen individuell angepasst werden. Die Nutzung eines Kreditvergleichsportals lohnt sich für den Kreditnehmer.
In der Regel sind die hier angebotenen Kredite der Direktbanken günstiger als Kredite der Hausbank. Dies hat damit zu tun, dass Direktbanken über kein Filialnetz verfügen und so Kosten gegenüber Hausbanken einsparen können. Zudem besteht zwischen den Direktbanken aufgrund der Vergleichbarkeit der Kreditangebote im Netz ein größerer Wettbewerb. Aus diesem Grund bieten einige Banken spezielle Kreditaktionen an, um sich von den Angeboten anderer Direktbanken abzuheben.
Eine längere Laufzeit beim Autokredit einplanen
Wer die monatliche Belastung, die mit dem Autokredit einhergeht, möglichst gering zu halten, sollte man eine längere Laufzeit des Kredites auswählen. Somit fällt dieser nicht zu sehr ins Gewicht, falls in einem Monat Ausgaben anfallen sollten, mit welchen im Voraus nicht zu rechnen war.
Möglichkeit der gebührenfreien Sondertilgung vereinbaren
Ebenfalls sollte man darauf achten, dass die Möglichkeit einer Sondertilgung ohne Extrakosten besteht. So kann man in Monaten, in denen die Ausgaben verhältnismäßig gering waren, größere Summen in die Rückzahlung des Autokredits finanzieren, was letztlich wiederum die Laufzeit verkürzen kann.
Zusammenlegung mehrerer Kredite
Um den Überblick über die monatlichen Abbuchungen auf dem Bankkonto nicht zu verlieren, besteht in der Regel die Möglichkeit, bestehende Kreditverträge zusammenzulegen. So besteht letztlich nur noch eine einheitliche Rate und die Belastung kann sich dadurch sogar verringern.
Von Krediten mit Negativ-Zins profitieren
Das Kreditvergleichsportal smava bietet derzeit einen sogenannten Negativzins-Kredit an, welcher einen effektiven Jahreszins von -0,4% hat. Dieses Kreditangebot gilt bis zu einer Summe von 1000 Euro und eignet sich daher beispielsweise für eine Kreditanzahlung für den Kauf eines neuen VW Golf oder eventuell auftretende Werkstattkosten nach ein paar Jahren. Am Ende der Laufzeit müssen aufgrund des negativen Zinssatzes lediglich 994 Euro an die Bank zurückgezahlt werden.
Vorteile eines Autokredits gegenüber anderen Finanzierungsmöglichkeiten
Wer sich für die Finanzierung eines neuen VW Golf entscheidet, hat die Qual der Wahl. Zahlreiche Möglichkeiten werden geboten, wobei die gängigsten neben dem Autokredit eine Schlussratenfinanzierung oder ein Ratenkauf sind. Dabei unterscheiden sich die verschiedenen Varianten hinsichtlich der Bezahlung und auch der Kosten, die über die gesamte Laufzeit entstehen. Bei einer klassischen Finanzierung zahlt der Neuwagenkäufer das Auto beim Händler, bei dem er dieses erworben hat, in monatlichen Raten ab.
Da üblicherweise eine fixe Laufzeit der Finanzierung festgelegt wird, ist die anfallende Höhe der Rate in jedem Monat gleichbleibend. Ein Rabatt gegenüber den Barkauf ist in der Regel nicht vereinbar – vermeintlich attraktive Finanzierungen mit einem Zinssatz von null Prozent sind häufig an festgelegte Bedingungen geknüpft. Ein Vorteil dieser Variante ist der Ansprechpartner vor Ort, bei dem die Finanzierung schnell und unkompliziert abgewickelt werden kann und der bei Fragen und eventuell auftretenden Komplikationen jederzeit erreichbar ist.
Bei einer Finanzierung mit Schlussrate wird der neu erworbene VW Golf ebenfalls in monatlichen Raten abgezahlt. Damit diese nicht so groß sind, kann im Voraus eine Anzahlung getätigt werden. Bei einem Ballon-Modell ist am Ende der Laufzeit grob die Hälfte des Kaufpreises per Schlussrate zu tilgen. Eine Alternative stellt hier die Finanzierung über drei Wege dar, bei welcher der Käufer die Möglichkeit hat, zu entscheiden, wie er am Laufzeitende des Vertrags vorgeht. Hier bleibt ihm die Wahl, ob er die Schlussrate per Barzahlung ausgleicht, unmittelbar im Anschluss eine weitere Finanzierung tätigt oder der VW Golf wieder in Besitz des Händlers übergeht
Entscheidet der Neuwagenkäufer sich für eine Finanzierung per Autokredit, wird der gesamte Kaufbetrag für den VW Golf durch die Bank ausgehändigt, mit dem das Fahrzeug beim Händler bar erworben werden kann. Dieser Autokredit darf auch ausschließlich nur für den Kauf eines Wagens genutzt werden. Aufgrund der Absicht, den Wagen bar zu zahlen, ist es möglich, einen sogenannten Barzahler-Rabatt beim Händler auszuhandeln. Dieser beträgt in der Regel bis zu etwa 20 Prozent, jedoch muss man durch die sehr hohen Rabatte, die die Händler aktuell anbieten, Abstriche hinnehmen, da der Wagen ohnehin schon bis zu circa 30 Prozent günstiger angeboten wird. Realistisch ist ein Rabatt, falls dem Käufer einer eingeräumt wird, von etwa fünf Prozent, was jedoch nach Ausführung des VW ebenfalls ins Gewicht fallen kann.
Neben dieser Sparmöglichkeit und der freien Wahl des Modells sowie dessen Ausstattung kann man die monatlichen Raten flexibel anpassen, insofern dies vereinbart wurde. Somit kann man jederzeit auf seine aktuelle Situation hinsichtlich der eigenen Finanzen reagieren. Falls man finanziell besser gestellt sein sollte, als gedacht, kann man je nach Vertrag durch Sondertilgungen größere Summen einzahlen, um die Laufzeit des Autokredits zu verkürzen oder sogar vorzeitig zu beenden. Durch diese Flexibilität und den möglichen Rabatt lassen sich schnell vierstellige Summen gegenüber einer anderen Art der Finanzierung sparen. Um den optimalen Autokredit für die individuelle Situation des Käufers sowie dessen Anforderungen zu finden, empfiehlt sich jedoch immer ein vorheriger, ausführlicher Vergleich der Angebote.
Fotos: Volkswagen
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